Da oggi è ancora più semplice ricevere soldi freschi in cambio dell’ipoteca sulla propria casa. Mercoledì 6 maggio 2015 è la data in cui entra ufficialmente in vigore la nuova legge sul prestito vitalizio ipotecario, come disciplinato dalla legge 44/2015.

La previsione normativa denominata “Modifica all’articolo 11-quaterdecies del decreto-legge 30 settembre 2005, n. 203, convertito, con modificazioni, dalla legge 2 dicembre 2005, n. 248, in materia di disciplina del prestito vitalizio ipotecario” ha introdotto diverse e interessanti novità per chi abbia intenzione di accedere a questa opportunità di finanziamento.

Quali sono le novità


Le sfere su cui la legge promulgata lo scorso 2 aprile 2015 va a incidere sono essenzialmente due: da una parte si rende più agevole ai privati ultrasessantenni l’accesso al servizio finanziario, a differenza dei vantaggi fino a ieri riservati agli over 65, con rassicurazione agli eredi di non dover versare più del dovuto rispetto al valore di commercio. Dall’altra, invece, si assicurano garanzie più ampie agli istituti di credito e le garanzie a tutela del prestito assicurato sull’abitazione.

Ma la novità sicuramente più gradita ai privati è senza dubbio l‘esenzione da imposte di bollo, di registro, catastali e ipotecarie, nonché dalle tasse in relazione a concessioni governative

Chi sono i destinatari

Tutti i cittadini, specie quelli con più di 60 anni compiuti, possono accedere allo strumento del “mutuo inverso”, cioè concedendo alla banca una proprietà immobiliare come pegno, che consentirà l’apertura da parte dell’ente finanziario di un’ipoteca sull’edificio proposto dal cliente.

In ragione del valore di mercato attribuito all’immobile, la banca concederà una liquidità che oscilla tra il 15% e il 55% della stima commerciale effettuata sulla casa, e che dipenderà, in ultima analisi, anche dall’anzianità del privato. Quanto più elevata sarà l’età del cliente, infatti, tanto più le concessioni bancarie saranno destinate a crescere poiché l’istituto potrà confidare su una più rapida estinzione del debito contratto.

In questo senso, figure chiave dell’accordo tra banca e proprietario dell’immobile saranno gli eredi che, a seguito del decesso del contraente, potranno decidere liberamente se saldare il dovuto alla banca oppure concedere la passaggio dell’immobile all’istituto di credito, il quale si farà carico della vendita dell’edificio e, una volta portata a termine, tratterrà il dovuto inizialmente prestato e concederà la quota in eccesso agli eredi, al netto di spese e interessi.

Interesse. Così come per i mutui, il tasso d’interesse può essere scelto se fisso, misto o variabile. A differenza della vecchia normativa, però, ora non saranno più calcolati gli interessi ogni singolo anno. Sarà infatti possibile definire di concerto con l’ente di credito un rimborso progressivo con relativo calmiere stabilito dal valore commerciale dell’immobile.

La banca, dal canto suo, è tutelata in diversi casi dalla nuova normativa, a cominciare dalla morte del cliente proprietario, per passare al trasferimento di proprietà o di diritti di godimento dell’immobile interessato.

Per il completamento dell’iter, ora si attende solo l’ultimo decreto dal Ministero dello Sviluppo Economico.

 

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3 COMMENTI

  1. anziani non illudetevi:se andate c/o le primarie banche italiane a chiedere un Prestito Vitalizio Ipotecario, vi risponderanno che loro quel tipodi prestito non lo erogano;.e vi proporranno un loro tipo diprestito,(banca intesa lo chiama PER TE VITALIZIO IPOTECARIO, uncredit Mutuo valore casa, mps Prestito Senior ),prestiti che prevedono il pagamento di interessi mensili o annuali(contrariamente allo spirito della Legge 44/2015).mi domando:voi banche (ABI)perchè avete collaborato,in commissioni parlamentari, a formulare i criteri attuativi di una legge(44/2015),che regola una forma di prestito,se poi negate di usufruire della stessa i richidenti che ne hanno i requisiti??? hoaspettato 2anni(il tempo di gestazione della legge) per poter richiedere il PVI.nessuna banca lo fà.mi sento preso per i fondelli!

  2. Molto interessante l’articolo prestito su mutuo, ottima opportunità di avere
    Possibilità di avere liquidità per le persone di sessanta anni
    Andrebbe approfondito meglio con più dati esempio tassi e tempi
    Operativi per ottenere questo particolare finanziamento al privato

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