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Legge 104, mutuo agevolato: chi può accedere, importo, durata, come ottenerlo

Paolo Ballanti
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Plafond Casa è uno strumento che permette ai nuclei familiari che rientrano nella Legge 104/92 di accedere a mutui agevolati con tassi d’interesse ridotti.

La misura nasce con la convenzione sottoscritta nel 2013 tra ABI e Cassa depositi e prestiti finalizzata a veicolare risorse pubbliche per finanziamenti ipotecari da riconoscere prioritariamente a giovani coppie, nuclei familiari numerosi ovvero comprendenti appunto soggetti disabili.

Vediamo nel dettaglio come funziona Plafond Casa.

Legge 104: tutte le agevolazioni

Legge 104: cos’è Plafond Casa

Plafond Casa nasce dalla convenzione del 20 novembre 2013 tra ABI (Associazione Bancaria Italiana) e Cassa depositi e prestiti (CDP) con l’obiettivo di definire le linee guida per l’erogazione da parte delle banche aderenti di finanziamenti alle persone fisiche per l’acquisto di immobili ad uso residenziale ovvero interventi di ristrutturazione per l’accrescimento dell’efficienza energetica.

Legge 104: il finanziamento

Lo stanziamento iniziale da parte di Cassa depositi e prestiti pari a 2 miliardi di euro è stato successivamente innalzato a 3 miliardi nel 2016.

Per erogare i finanziamenti gli istituti di credito devono sottoscrivere un apposito contratto di finanziamento con CDP. Ad oggi si segnalano tra gli aderenti al Plafond Casa i maggiori player nazionali.

Chi può accedere

Il sistema Plafond Casa prevede un accesso prioritario ai finanziamenti per i nuclei familiari al cui interno è presente un disabile ai sensi della Legge 104, oltre ai seguenti soggetti:

  • giovani coppie sposate o conviventi da almeno 2 anni, in cui uno dei due componenti ha meno di 35 anni e l’altro meno di 40 anni;
  • nucleo familiare “numeroso” con almeno 3 figli a carico.

Oggetto

La liquidità potrà essere utilizzata esclusivamente per:

  • acquistare immobili residenziali, prioritariamente abitazioni principali appartenenti alle classi energetiche A, B o C, con o senza interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica;
  • ristrutturare immobili residenziali con accrescimento dell’efficienza energetica.

Importo massimo

L’ammontare di ciascun finanziamento non potrà eccedere:

  • 100 mila euro per gli interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica;
  • 250 mila euro per l’acquisto di un immobile residenziale senza interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica;
  • 350 mila euro per l’acquisto di un immobile residenziale con interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica.

Durata

La durata massima del finanziamento varia in base all’operazione da realizzare:

  • 10 anni se si intende finanziare interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica;
  • 20 anni se il finanziamento è destinato all’acquisto dell’immobile con o senza ristrutturazione;
  • 30 anni se la liquidità viene utilizzata per l’acquisto dell’immobile con o senza ristrutturazione.

Tassi d’interesse e agevolazioni

Il Plafond Casa dev’essere utilizzato dalle banche aderenti con lo scopo di applicare ai beneficiari tassi d’interesse fissi o variabili inferiori rispetto a quelli di mercato.

In particolare, nel contratto di finanziamento dovrà essere data notizia del vantaggio riconosciuto in termini di abbattimento degli oneri finanziari, rispetto alle condizioni applicate a strumenti aventi natura, finalità, durata e tipologia di tasso analoghi. Ridotte altresì le spese di istruttoria.

Altra condizione di favore è l’esenzione dall’imposta sostituiva, imposta di registro, imposta ipotecaria, imposta catastale e imposta di bollo nonché ogni altra imposta indiretta, tributo o diritto ai sensi dell’articolo 5 comma 24 del Decreto legge n. 269/2003.

Come ottenerlo

Per ottenere il finanziamento è necessario presentare apposita domanda all’istituto di credito utilizzando i moduli dallo stesso forniti. Alla pratica dovrà essere allegata la documentazione attestante la condizione di disabilità oltre alla certificazione dello stato di famiglia.



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12 COMMENTI

  1. Buongiorno sto cercando una Casa adatta per mio figlio che e disabile 100% ha 19 anni in carrozzina, mio marito ha 50 anni io non lavoro ,come faccio, posso chiedere il mutuo con 104 Plafond casa grazie

  2. Salve, sono un ragazzo disabile con la 104 che attualmente non ha un lavoro. Sto cercando di comprare una casa. Il mutuo che dovrei fare è intorno euro in più euro in meno ai 10000 euro. Potrei usufruire delle agevolazioni e soprattutto di un mutuo con mio fratello che lavora e mi fa da garante? Grazie.

  3. È possibile che le BCC che operano nel Lodigiano (bcc Centropadana, Bcc Laudense Lodi, Bcc Borghetto Lodigiano) non abbiano aderito alla convenzione per mutui agevolati? Sarebbe una vergogna!!!

  4. Salve , io sono disoccupata senza nessuna indennità, il reddito familiare non supera 22Milla euro all’anno , sono invalida civile e appartengo alla legge 104, come portatore del handicap, ho un mutuo che sto pagando da 15 anni , mi mancano altri 15 , posso avere delle agevolazioni? Almeno , per pagare ultimi anni al 4% invece del 20%? ,oppure che altri tipi di agevolazioni fiscali ? Grazie mille se qualcuno risponde.

    • Buongiorno Doina,
      le convenzioni attualmente in essere prevedono condizioni agevolate per i mutui di nuova sottoscrizione non per quelli ordinari già in essere.

  5. Ciao sonno Sara e ho un bambino de 10 anni disabile , ho chiamato a tutte le banche e mi hanno detto che non fanno o che al meno non hanno visto nessun mutuo che sia agevolato ai sensi della legge 104 .

  6. Buonasera .. ho provato ad andare in due banche differenti ma nessuno dei due me ne ha saputo parlare… (Intensa San Paolo e Unicredit) per saperne qualcosa in più che banca potrei andare? Ho 32 anni e posseggo la legge 104/92 grazie

  7. Posso accedere al finanziamento per acquisto prima casa con un bimbo con handicap? Io ho 42 anni ,il mio compagno 57 e avremmo bisogno di un mutuo al 100 per cento . Il mio bambino è invalido,noi lavoriamo entrambi con un reddito netto di circa 3800 euro al mese,abbiamo già trovato l’immobile che ci costa 125000 euro

  8. Salve Fabio, è possibile ottenere i mutui Plafond Casa rivolgendosi esclusivamente a banche convenzionate CDP-ABI, tenendo conto che l’agevolazione è disponibile fino ad esaurimento delle risorse. Cordiali saluti.

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